Списать долги без процедуры банкроства
Возможно ли списать долги без банкротства?
В интернете и рекламных объявлениях часто можно встретить предложения о списании долгов без прохождения процедуры банкротства. Звучит привлекательно, но стоит разобраться, что за этим стоит и насколько это соответствует реальности. В этой статье мы рассмотрим, как работает подобный подход, какие методы предлагают, их ограничения и возможные риски.
Юридическое списание долгов: процедура банкротства
Процедура банкротства — это единственный законный способ полного списания долгов. Она может быть проведена в двух формах:
- Классическое банкротство через арбитражный суд.
- Упрощённое банкротство через МФЦ подробно мы его рассматривали в предыдущей статье. Несмотря на кажущуюся на первый взгляд простоту есть много нюансов и далеко не во всех случаях данный метод подойдет.
Однако для многих граждан процесс банкротства сложен морально или финансово, поэтому они ищут альтернативы.
Списать долг без банкротства
Полностью избавиться от долгов без банкротства возможно только в редких случаях, таких как:
- Невозможность взыскания долга.
Если у должника нет имущества, доходов или других активов, с которых можно было бы взыскать задолженность, кредитор может признать долг безнадёжным. В таких случаях:
- Кредитор может списать долг для расчистки баланса. Но такой исход крайне маловероятен. Банки просто так долги не прощают.
- Вероятнее всего банк продаст долг коллекторам, которые продолжат попытки взыскания.
- Смерть должника.
Задолженность списывается, если у покойного нет наследственного имущества или наследники отказались от наследства. Если у должника было имущество и наследники отказываются от наследства, это имущество пойдет на погашение долга. Для того, чтобы долг был списан, у должника не должно быть имущества.
- Пропуск срока исковой давности.
Срок давности составляет 3 года с момента последнего взаимодействия с кредитором. Если за это время кредитор не обратился в суд, должник может заявить о пропуске срока исковой давности. Такое, в последнее время, не случается. Банки многие процессы автоматизировали и чтобы банк пропустил срок исковой давности — это практически невозможно.
Как создать условия для невзыскания долга
Если вы не готовы к процедуре банкротства, существует стратегия, позволяющая минимизировать последствия долговой нагрузки:
- Дать кредитору зафиксировать сумму долга через суд.
Существует распространённый миф, что после решения суда сумма долга фиксируется, и дополнительные штрафы, пени и проценты больше не начисляются. На самом деле это не так. У банка остаётся право взыскать неустойку, которая продолжает начисляться до момента полного погашения задолженности.
Эти «сказки» часто рассказывают так называемые «кредитные юристы», вводя граждан в заблуждение. В реальности банки могут решить не взыскивать дополнительные проценты и штрафы, ограничившись суммой, указанной в судебном решении. Однако они также могут в любой момент подать заявление о взыскании этих сумм. - Создать условия для прекращения исполнительного производства.
Судебные приставы действительно не могут бесконечно взыскивать долг. Согласно статье 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», если у должника нет имущества или доходов, дело закрывается, а взыскание прекращается.
Однако важно понимать, что прекращение производства не означает окончательное избавление от долга. Даже если производство закрыто по п. 4 ст. 46, или должника не удалось найти по п. 3 ст. 46, исполнительный лист возвращается кредитору. Но уже через полгода кредитор имеет право заново подать этот лист, и производство будет вновь возбуждено.
Закон позволяет кредитору подавать исполнительные листы неоднократно. Процесс может повторяться бесконечно: лист вернули — кредитор снова подал. Поэтому прекращение исполнительного производства — это лишь временная передышка, а не окончательное решение проблемы. - Переуступка долга через третье лицо.
Долг можно попытаться выкупить через третьих лиц с дисконтом. Например, родственник или знакомый покупает долг у кредитора за небольшую сумму, после чего прощает его должнику.
Однако банки идут на это крайне редко. Они продают долги исключительно по собственной инициативе, а не по запросу должника. Если всё же попробовать договориться, нужно учитывать сложности.
Например, вы должны банку 500 тысяч рублей, а ваш дядя предлагает выкупить долг за 200 тысяч. Даже если банк пойдёт на такие условия, остаётся вопрос, где взять эти 200 тысяч. Это делает вариант выкупа долга через третьих лиц редким и далеко не всегда доступным решением. - Переговоры с кредитором.
Иногда можно договориться о реструктуризации задолженности или частичном погашении. Это позволяет снизить финансовую нагрузку.
Однако долг всё равно придётся платить, пусть и более выгодными платежами или в течение более длительного срока. При этом важно соблюдать новые условия: если вы допустите нарушение, банк всё равно может обратиться в суд для взыскания оставшейся суммы.
Что будет, если не платить кредиты
Оставаться «вечным должником» можно, но это сопряжено с рядом неудобств:
- Блокировка банковских счетов и невозможность открыть банковскую карту на свое имя
- Невозможность официального трудоустройства
- Невозможность оформления имущества на своё имя.
- Ограничения на выезд за границу.
- Постоянное давление со стороны коллекторов.
Выводы
Полное освобождение от долгов без банкротства возможно в единичных случаях, и на деле практически не встречается. Зачастую создать условия для списания долга без банкротсва сложнее и по итогу затратнее чем провести процедуру. Чаще встречается реструктуризация или выкуп полный или частичный долга. Единственный ГАРАНТИРОВАННЫЙ И ЗАКОННЫЙ способ ПОЛНОСТЬЮ НА 100% избавиться от долгов — это официальная процедура банкротства.
Мы готовы помочь вам провести процедуру банкротства через суд, а также проконсультировать по любому альтернативному способу, который позволит минимизировать вашу долговую нагрузку.